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數(shù)據(jù)推動(dòng)銀行未來(lái)發(fā)展

本文作者：NetApp 點(diǎn)擊： 2018-05-29 13:31

前言：

金融科技初創(chuàng)企業(yè)正在撼動(dòng)行業(yè)慣例。老牌銀行如何繼續(xù)占據(jù)一席之地？

摘要：
隨著初創(chuàng)企業(yè)不斷打破行業(yè)慣例，區(qū)域金融服務(wù)正變得越來(lái)越有競(jìng)爭(zhēng)力。那么，在這種不斷變化的環(huán)境中，老牌銀行如何才能繼續(xù)占據(jù)一席之地？答案就是，通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和另辟蹊徑來(lái)確保提供非凡的客戶(hù)體驗(yàn)。云計(jì)算是實(shí)現(xiàn)這一愿景的基本技術(shù)之一。IDC 的最新《亞太地區(qū)銀行云服務(wù)》報(bào)告預(yù)測(cè)，未來(lái)兩年將是亞太地區(qū)銀行采用云計(jì)算的一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，因?yàn)榭蛻?hù)希望隨時(shí)隨地獲取服務(wù)，這就迫使金融機(jī)構(gòu)有效利用數(shù)據(jù)洞察，實(shí)時(shí)提供定制產(chǎn)品和服務(wù)。

快速發(fā)展的技術(shù)正在徹底改變金融領(lǐng)域，以更具創(chuàng)新性、更便捷的銀行業(yè)務(wù)方式，隨時(shí)隨地為客戶(hù)提供金融服務(wù)。隨著銀行爭(zhēng)先恐后地推行數(shù)字化業(yè)務(wù)，試圖希望超越客戶(hù)期望，數(shù)據(jù)無(wú)疑會(huì)為企業(yè)保持領(lǐng)先地位帶來(lái)差異化優(yōu)勢(shì)。

挑戰(zhàn)現(xiàn)狀
事實(shí)證明，亞太地區(qū)擁有非常廣泛的群眾基礎(chǔ)，金融技術(shù)在該地區(qū)獲得了更多關(guān)注。在中國(guó)，騰訊建立了第一個(gè)純數(shù)字化民營(yíng)銀行 — 微眾銀行。微眾銀行通過(guò)騰訊公司的微信應(yīng)用向 8 億微信用戶(hù)推廣銀行服務(wù)，在運(yùn)營(yíng)的前 6 個(gè)月，微眾銀行通過(guò)將個(gè)人客戶(hù)和小型企業(yè)與銀行和金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系在一起，支出了超過(guò) 8 億元人民幣。

在越南，Timo（全稱(chēng)為 Time & Money）與當(dāng)?shù)匾患毅y行合作，提供越南國(guó)內(nèi)首項(xiàng)數(shù)字銀行服務(wù)，讓客戶(hù)能夠管理自己的資金、賬單，甚至在從一個(gè)平臺(tái)上為手機(jī)卡充值，而不用在銀行排隊(duì)或登錄不同的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)。

所有這些新興銀行服務(wù)都有一個(gè)共同點(diǎn)，那就是：它們都是借大數(shù)據(jù)之力構(gòu)建的。雖然過(guò)程稍顯緩慢，但毫無(wú)疑問(wèn)，金融領(lǐng)域正逐漸意識(shí)到大量的潛在數(shù)據(jù)對(duì)他們的業(yè)務(wù)大有益處。

新加坡的星展銀行 (DBS) 成立了一家名為 Digibank 的移動(dòng)銀行，該銀行在印度尼西亞和印度采用無(wú)分支機(jī)構(gòu)、無(wú)紙化和無(wú)簽名運(yùn)營(yíng)模式。Digibank 旨在實(shí)現(xiàn)精簡(jiǎn)性和效率，通過(guò)人工智能驅(qū)動(dòng)的虛擬助理提供 24 小時(shí)客戶(hù)服務(wù)。

在最近于舊金山舉行的 Google Cloud Next 會(huì)議上，匯豐銀行的首席信息官 Darryl West 表示，除了匯豐的 2.4 萬(wàn)億美元資產(chǎn)外，該公司的核心資產(chǎn)是其數(shù)據(jù)庫(kù)。隨著客戶(hù)飛速采用數(shù)字交易渠道，West 注意到匯豐銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)規(guī)模呈現(xiàn)出驚人的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。通過(guò)智能地收集客戶(hù)互動(dòng)數(shù)據(jù)，匯豐銀行正在與金融科技公司緊密合作，從中發(fā)掘洞察力，從而更加高效地運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)和打造更有吸引力的客戶(hù)體驗(yàn)。

信息帶來(lái)機(jī)會(huì)
談到充分利用數(shù)據(jù)的力量，不得不說(shuō)我們的許多客戶(hù)都轉(zhuǎn)向了云計(jì)算。IDC 的最新《亞太地區(qū)銀行云服務(wù)》報(bào)告預(yù)測(cè)，未來(lái)兩年將成為亞太地區(qū)銀行采用云計(jì)算的一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，因?yàn)榭蛻?hù)希望隨時(shí)隨地獲取服務(wù)，這就迫使金融機(jī)構(gòu)有效利用數(shù)據(jù)洞察，實(shí)時(shí)提供定制產(chǎn)品和服務(wù)。

例如，當(dāng)您打開(kāi)優(yōu)步或者嘀嘀應(yīng)用時(shí)，它會(huì)自動(dòng)提示您的下一個(gè)目的地，或者銀行會(huì)在客戶(hù)收到賬單時(shí)提供無(wú)息貸款來(lái)支付大筆賬單。基于以往的借款模式，后端算法可以計(jì)算出合適的利率并評(píng)估用戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)，然后瞬間轉(zhuǎn)匯貸款金額。

數(shù)據(jù)也推動(dòng)了工作流程自動(dòng)化和機(jī)器學(xué)習(xí)算法訓(xùn)練，因?yàn)槿斯ぶ悄芎透呒?jí)分析有可能改變銀行未來(lái)的運(yùn)作方式。像 DBS、新加坡大華銀行 (UOB) 和華僑銀行有限公司 (OCBC) 這樣的銀行已經(jīng)通過(guò)在單一平臺(tái)上提供在線(xiàn)和移動(dòng)設(shè)備銀行服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了多渠道體驗(yàn)。這種強(qiáng)化也離不開(kāi)社交網(wǎng)絡(luò)的整合，目的是了解消費(fèi)者的需求和期望。

然而，如果銀行獨(dú)立地建立自己的實(shí)踐，比如信用風(fēng)險(xiǎn)分析、業(yè)務(wù)分析和合規(guī)分析，這意味著它們不會(huì)相互溝通，那么數(shù)據(jù)的整合和交叉?zhèn)鞑ゾ蜁?huì)有問(wèn)題。通常情況下，這些“孤島”會(huì)檢查類(lèi)似的數(shù)據(jù)集，以分辨收益機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)。隨著數(shù)據(jù)系統(tǒng)和技術(shù)的建立，實(shí)現(xiàn)跨銀行分析并解決機(jī)構(gòu)范圍挑戰(zhàn)，新型和更有效的客戶(hù)服務(wù)將會(huì)涌現(xiàn)。

不過(guò)，采用大數(shù)據(jù)并不是一個(gè)一帆風(fēng)順的過(guò)程。在只有一些機(jī)構(gòu)優(yōu)先考慮數(shù)據(jù)和分析需求的情況下，銀行和金融機(jī)構(gòu)需要采取以下步驟才能獲得顯著收益：
• 利用 NetApp OnCommand Insight 獲得端到端可見(jiàn)性：了解您的數(shù)據(jù)在何處及其如何跨私有云或公共云以及不同的地理位置移動(dòng)
• 利用 NetApp ONTAP® 軟件簡(jiǎn)化數(shù)據(jù)管理：為公司的所有數(shù)據(jù)采用統(tǒng)一流程和接口，降低操作風(fēng)險(xiǎn)和混亂
• 利用 NetApp SnapLock Data Compliance 始終確保安全性：及時(shí)檢測(cè)到性能異常情況，防止出現(xiàn)服務(wù)中斷或停機(jī)，并確保遵守法規(guī)和內(nèi)部 IT 治理規(guī)則

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